ติดเครดิตบูโร กี่ปีถึงจะหลุด?

เครดิตบูโร หรือ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด เป็นบริษัทที่จัดเก็บและให้บริการข้อมูลเครดิตของประชาชนไทย โดยมีหน้าที่ในการรวบรวม จัดเก็บ และนำเสนอข้อมูลเครดิตของบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล ทั้งข้อมูลการขอสินเชื่อ การชำระหนี้ และการผิดนัดชำระหนี้ เพื่อให้ธนาคารและสถาบันการเงินอื่นๆ ใช้ประกอบการพิจารณาสินเชื่อ

ข้อมูลเครดิตบูโรจะติดอยู่กี่ปี?

ข้อมูลเครดิตบูโรจะติดอยู่เป็นเวลา 3 ปี นับจากวันที่ชำระหนี้ล่าสุด โดยข้อมูลที่ติดอยู่จะแบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือ

• ข้อมูลบัญชีสินเชื่อที่มีสถานะปัจจุบันเป็นปกติ เช่น บัญชีสินเชื่อที่ยังคงมีการชำระหนี้ตรงเวลา และไม่มีการผิดนัดชำระหนี้ จะติดอยู่เป็นเวลา 3 ปี นับจากวันที่ชำระหนี้ล่าสุด
• ข้อมูลบัญชีสินเชื่อที่มีสถานะเป็นหนี้เสีย เช่น บัญชีสินเชื่อที่ผิดนัดชำระหนี้ จะติดอยู่เป็นเวลา 3 ปี นับจากวันที่ผู้ให้กู้รายงานข้อมูลหนี้เสียให้กับเครดิตบูโร

วิธีทำให้ข้อมูลเครดิตบูโรหลุดเร็วขึ้น

ไม่มีวิธีใดที่จะทำให้ข้อมูลเครดิตบูโรหลุดเร็วขึ้นได้ นอกจากการชำระหนี้ให้ครบถ้วนและตรงเวลา แต่หากผู้กู้มีเหตุจำเป็นที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้ทันตามกำหนด อาจติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ให้กู้เพื่อเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ หรืออาจยื่นคำร้องขอไกล่เกลี่ยหนี้กับกรมคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค เพื่อหาทางออกร่วมกัน

ผลกระทบของการติดเครดิตบูโร

การติดเครดิตบูโรอาจส่งผลกระทบต่อการขอสินเชื่อในอนาคตได้ เนื่องจากธนาคารและสถาบันการเงินจะใช้ข้อมูลเครดิตบูโรประกอบการพิจารณาสินเชื่อ โดยหากผู้กู้มีประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ดี อาจทำให้ธนาคารและสถาบันการเงินปฏิเสธการอนุมัติสินเชื่อ หรืออนุมัติสินเชื่อในวงเงินที่ต่ำกว่าที่ขอไป

วิธีตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโร

ผู้กู้สามารถตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรได้ฟรีปีละ 1 ครั้ง โดยสามารถยื่นคำขอตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรได้ที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือที่เว็บไซต์ของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร)

ตารางแสดงระยะเวลาที่ข้อมูลเครดิตบูโรจะติดอยู่

กลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพในการรักษาเครดิตบูโรให้ดี

• ชำระหนี้ตรงเวลาทุกครั้ง
• ไม่ก่อหนี้เกินตัว
• ตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรเป็นประจำ
• หากเกิดปัญหาการชำระหนี้ ให้ติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ให้กู้เพื่อเจรจาปรับโครงสร้างหนี้หรือไกล่เกลี่ยหนี้
• หากถูกปฏิเสธการอนุมัติสินเชื่อ ให้สอบถามเหตุผลจากธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ให้กู้ เพื่อนำมาปรับปรุงแก้ไข

ข้อผิดพลาดทั่วไปที่ควรหลีกเลี่ยง

• ไม่ตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรเป็นประจำ
• ชำระหนี้ล่าช้าหรือผิดนัดชำระหนี้
• ก่อหนี้เกินตัว
• เชื่อคำชักชวนให้กู้ยืมเงินจากแหล่งที่ไม่น่าเชื่อถือ

เหตุผลที่การรักษาเครดิตบูโรให้ดีมีความสำคัญ

การรักษาเครดิตบูโรให้ดีมีความสำคัญเพราะ

• ช่วยให้ได้รับการอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น
• ช่วยให้ได้รับวงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้น
• ช่วยให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง
• ช่วยสร้างความน่าเชื่อถือในทางการเงิน

การดำเนินการ

หากผู้กู้มีข้อมูลเครดิตบูโรที่ไม่ดี สามารถดำเนินการดังต่อไปนี้เพื่อปรับปรุงข้อมูลเครดิตบูโรให้ดีขึ้นได้

• ชำระหนี้ที่ค้างชำระให้หมด
• ชำระหนี้ตรงเวลาทุกครั้งในอนาคต
• หลีกเลี่ยงการก่อหนี้เพิ่ม
• ตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรเป็นประจำเพื่อตรวจหาข้อมูลที่ผิดพลาดและดำเนินการแก้ไข

การรักษาเครดิตบูโรให้ดีมีความสำคัญอย่างมากต่อสุขภาพทางการเงินที่ดี โดยการชำระหนี้ตรงเวลาทุกครั้ง หลีกเลี่ยงการก่อหนี้เกินตัว และตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโรเป็นประจำ จะช่วยให้ผู้กู้มีเครดิตบูโรที่ดีและได้รับสิทธิประโยชน์มากมายในการขอสินเชื่อในอนาคต